Ubezpieczenie sportów ekstremalnych - ile kosztuje i gdzie kupić? Jak ubezpieczyć aktywność fizyczną?

Towarzystwa ubezpieczeniowe traktują wiele sportów jako bardziej ryzykowne, uznając że podczas ich uprawiania jesteśmy bardziej narażeni na wypadek niż na przykład leżąc na plaży. Stąd też za to ryzyko trzeba zapłacić więcej w postaci rozszerzenia ochrony. Jeśli nie będziemy mieć ubezpieczenia sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych, to w razie wypadku podczas uprawiania aktywności, ubezpieczyciel ma prawo odmówić pokrycia kosztów leczenia i wypłacenia odszkodowania.

Jakie aktywności fizyczne są popularne wśród Polaków na wakacjach?  

Wśród aktywności fizycznych preferowanych przez polskich turystów wypoczywających na zagranicznych wakacjach dominują sporty wodne. Chętnie uprawiane są m.in.: 

• sporty motorowodne, 

• pływanie, 

• nurkowanie, 

• kitesurfing, windsurfing, 

• kajakarstwo i żeglarstwo. 

Osoby, które na miejsce swojego wypoczynku wybierają tereny górskie, chętnie wybierają się w piesze wycieczki. Rekreacyjne spacery po górach to jednak nie wszystko. Wśród aktywności często wybieranych są też:  

• wspinaczka wysokogórska, 

• kolarstwo górskie. 

W gronie turystów nie brakuje też osób wybierających bardziej nietypowe aktywności – sporty powietrzne. Popularne są m.in: 

• skoki na bungee, 

• paralotniarstwo i szybownictwo, 

• skoki ze spadochronem. 

Które sporty traktowane są jako amatorskie? 

Ubezpieczyciele wiele sportów traktują jako ekstremalne lub wysokiego ryzyka. Takie sporty wymagają dokupienia dodatkowej klauzuli do ubezpieczenia, bez której ubezpieczenie nie zadziała. Istnieje jednak całkiem spora grupa sportów, które takiego rozszerzenia nie wymagają. Są to sporty amatorskie, uprawianie wyłącznie rekreacyjnie, niewymagające żadnych specjalnych umiejętności.  

Do sportów amatorskich ubezpieczyciele zaliczają m.in.: 

• jazdę na rowerze, 

• aerobik, 

• jazdę konną, 

• badmintona, 

• jogę, 

• wędrówki piesze, 

• grę w piłkę nożną, 

• taniec towarzyski, 

• bieganie (jogging), 

• wędkarstwo,  

• jazdę na rolkach.  

Sporty wysokiego ryzyka a sporty ekstremalne – o co w tym chodzi?

Skąd w ogóle wiedzieć, który sport jest uznawany za ryzykowny, a który nie? Towarzystwa ubezpieczeniowe definiują aktywności, które wymagają dodatkowych rozszerzeń w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Informacje na temat sportów, które są objęte ochroną, można znaleźć w szczegółach każdej polisy w naszym kalkulatorze.

W OWU znajdziemy też informację, które aktywności są uznawane za wysokiego ryzyka (zazwyczaj zwiększają wysokość składki o 100%, należą do nich m.in. żeglowanie, nurkowanie, jazda na nartach itp.), a które za ekstremalne (zwiększają składkę o 300%, to np. ultramaratony, parktour, wspinaczki wysokogórskie, skok na bungee itp.).

*Poszczególne dyscypliny sportowe mogą być różnie definiowane przez ubezpieczycieli 

Poniżej przygotowaliśmy tabelę, w której przedstawiamy, jak poszczególne dyscypliny sportów klasyfikują najpopularniejsze towarzystwa ubezpieczeniowe.  

Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne dla aktywnych?

Wybór ubezpieczenia na wymarzone aktywne wakacje nie musi być skomplikowany. Przede wszystkim trzeba zwrócić uwagę, czy wybrane przez nas rozszerzenie obejmuje sport lub sporty, które planujemy uprawiać podczas przebywania za granicą. Tylko wówczas mamy zagwarantowaną ochronę. 

Jeśli aktywność wiąże się z wyprawami w góry, zwiedzaniem jaskiń, pływaniem po morzach, jeziorach i oceanach, to wówczas koniecznie trzeba zadbać, aby polisa uwzględniała koszty ratownictwa pokrywające akcje poszukiwawcze służb ratowniczych – łącznie z użyciem specjalistycznych narzędzi, np. helikoptera. Osoby, które zabierają w podróż swój własny sprzęt, powinny również pamiętać, że mogą  ubezpieczyć go od kradzieży, zniszczenia czy zgubienia. Jeśli natomiast podczas wyjazdu planujemy wziąć udział w zawodach sportowych, przyda się dokupienie OC sportowego – w razie spowodowania wypadku na osobie trzeciej, ewentualne odszkodowanie zapłaci ubezpieczyciel.

Patrycja Pałka

Poza tymi dodatkami dla aktywnych polisa standardowo powinna zawierać koszty leczenia (sumę gwarantowaną warto dopasować do kraju wyjazdu, trzeba także zadbać, żeby była wyższa niż wybierana w przypadku zwykłych wyjazdów wypoczynkowych), NNW (i w tym przypadku suma gwarantowana powinna być wysoka), OC w życiu prywatnym oraz ubezpieczenie bagażu.

Poniżej prezentujemy kilka przykładów kosztów leczenia za granicą: 

• złamanie nogi (Norwegia, Szwecja) – ok. 12 tys. zł za 3-dniowe leczenie; 

• pobyt w szpitalu we Włoszech – ok. 3 tys. zł za 1 dzień pobytu; 

• poważne zatrucie z odwodnieniem (Egipt) – ok. 5600 zł za 1 dzień; 

• złamanie kości kończyny dolnej i wymagana operacja – ok. 108 tys. zł dziennie w Stanach Zjednoczonych, 

• wizyta u lekarza pierwszego kontaktu w Zjednoczonych Emiratach Arabskich – ok. 400 zł. 

Koszty transportu medycznego są również dość wysokie. Na przykład: 

• 12 tys. zł za transport helikopterem ze stoku do szpitala we Francji; w Niemczech taka usługa kosztuje ok. 18-20 tys. zł; 

• 40 tys. zł za przetransportowanie śmigłowcem z Austrii do Polski. 

Na co jeszcze zwrócić uwagę, wybierając polisę dla aktywnych?

• Choroby przewlekłe – jeśli zdiagnozowano u Ciebie schorzenie wymagające trwałego leczenia i opieki lekarza, np. cukrzycę, nadciśnienie, nowotwór, to trzeba rozszerzyć ochronę polisy właśnie o ten dodatek, w innym razie w przypadku pogorszenia się stanu zdrowia z powodu choroby, ubezpieczyciel ma prawo odmówić pokrycia kosztów leczenia.

• OWU – lektura ogólnych warunków ubezpieczenia jest obowiązkowa, warto zapoznać się z nimi jeszcze przed zakupem polisy i sprawdzić przynajmniej najważniejsze definicje oraz wyłączenia ochrony.

• Kraj wyjazdu – dobrym pomysłem będzie sprawdzenie, jakie zagrożenia mogą czyhać na nas w miejscu pobytu, np. czy nie ma zagrożenia wojną lub terroryzmem i sprawdzić, czy ubezpieczyciel obejmuje ochroną takie wyjazdy lub czy gwarantuje pomoc w razie ataku terrorystycznego, zamieszek czy działań wojennych.

Czy warto ubezpieczyć sprzęt sportowy? 

Warto poświęcić też chwilę uwagi ubezpieczeniu sprzętu sportowego. Ten dodatek do polisy zdecydowanie nie jest drogi – jego ceny rozpoczynają się już od ok. 5 zł za jeden dzień ochrony. Tymczasem ubezpieczenie sprzętu sportowego (zwykle bardzo kosztownego!) zapewnia turyście wypłatę odszkodowania w przypadku zniszczenia sprzętu sportowego, jego uszkodzenia, czy utraty. Odszkodowanie wypłacane jest w wysokości określonej na polisie.  

Każdy ubezpieczyciel indywidualnie określa, czym jest „sprzęt sportowy”. Rozumienie tego pojęcia jest jednak dość intuicyjne. Większość towarzystw ubezpieczeniowych do sprzętów sportowych zalicza m.in. obuwie i odzież sportową, akcesoria ochronne, narty, kije golfowe, rower, rolki, deskę snowboardową, czy surfingową.  

Ubezpieczenie sprzętu sportowego zadziała w wielu przypadkach – np. gdy turysta padnie ofiarą kradzieży z włamaniem, rozboju, czy licznych innych zdarzeń losowych. Aby jednak towarzystwo ubezpieczeniowe nie odmówiło wypłaty, podróżnik musi dopełnić kilku podstawowych formalności.

Jeśli dojdzie do kradzieży, najważniejszą z nich jest zgłoszenie szkody miejscowej policji, oszacowanie jej wartości oraz otrzymanie na posterunku pisemnego potwierdzenia przyjęcia zgłoszenia. Ubezpieczyciel będzie go wymagał. Będzie wymagał również np. potwierdzenia pozostawienia sprzętu w przechowalni, jeśli do szkody dojdzie na jej terenie, lub np. dokumentu przewozowego, jeśli sprzęt zaginie lub uszkodzi się w transporcie.  

Ponadto – o ubezpieczony sprzęt należy również dbać. Aby skorzystać z ochrony, nie należy pozostawiać go bez opieki, korzystać niezgodnie z przeznaczeniem, czy użytkować np., będąc pod wpływem alkoholu.  

Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne dla aktywnych? Porównuj ceny!

Najlepszym rozwiązaniem jest dopasowanie pakietu pod kątem własnych potrzeb i wymogów charakteru wyjazdu – w przypadku aktywnych wakacji jest to szczególnie ważne. W dobraniu idealnej polisy szytej na miarę pomoże nasz kalkulator ubezpieczeń turystycznych. Znajdziesz tam różne pakiety, oferty różnych towarzystw, zróżnicowane pod kątem zakresu i ceny.

Tygodniowy wyjazd do Egiptu na nurkowanie bez tlenu dla jednej osoby

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	124,46 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 zł181 sportów objętych ochroną, w tym freedivingzdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 1 296 089 zł	Ratownictwo 43 203 zł	Bagaż 4 320 zł	127,00 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 43 203 złOC: 432 030 złOC sportowe: 432 030 złsporty objęte polisą: 27zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 2 000 zł	152,82 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 złsporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 432 030 zł	Ratownictwo 21 601 zł	Bagaż 2 000 zł	140,00 zł 1 os. / 7 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 40 000 złOC: 432 030 złOC sportowe: 172 812 złsporty objęte polisą: 25zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowy

Tygodniowy wyjazd do Egiptu na nurkowanie bez tlenu dla jednej osoby

124,46 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 zł181 sportów objętych ochroną, w tym freedivingzdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
127,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 1 296 089 zł	Ratownictwo 43 203 zł	Bagaż 4 320 zł
Dodatkowo: NNW: 43 203 złOC: 432 030 złOC sportowe: 432 030 złsporty objęte polisą: 27zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
152,82 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 500 000 zł	Ratownictwo 100 000 zł	Bagaż 2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 300 000 złOC sportowe: 300 000 złsporty objęte polisą: 60zdarzenia pod wpływem alkoholuzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
140,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia 432 030 zł	Ratownictwo 21 601 zł	Bagaż 2 000 zł
Dodatkowo: NNW: 40 000 złOC: 432 030 złOC sportowe: 172 812 złsporty objęte polisą: 25zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowy
Kup ubezpieczenie

W ten sposób z łatwością wybierzesz polisę dla siebie, która zagwarantuje bezpieczne uprawianie dowolnego sportu! Najtańsze ubezpieczenie na wyjazd na terytorium Europy z rozszerzeniem o sporty wysokiego ryzyka można znaleźć od ok. 9 zł dziennie, zaś polisę z ochroną sportów ekstremalnych za ok. 12 zł dziennie.